Kenapa Insurans Penting Dalam Kehidupan Rakyat Malaysia Hari Ini

Dalam dunia yang penuh ketidaktentuan daripada pandemik, inflasi kos perubatan dan kehilangan pekerjaan, insurans dan takaful muncul sebagai elemen penting dalam perancangan kewangan rakyat Malaysia. Walaupun kadar pemilikan perlindungan masih rendah berbanding piawaian global, trend semasa menunjukkan kesedaran rakyat terhadap kepentingan insurans semakin meningkat sebagai satu rangka keselamatan kewangan yang kritikal. (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia)

Status Perlindungan Insurans Rakyat Malaysia

Menurut Timbalan Menteri Kewangan 1, Datuk Seri Ahmad Maslan, sekitar 60% rakyat Malaysia masih tidak mempunyai perlindungan takaful atau insurans yang mencukupi untuk menghadapi kecemasan, satu statistik yang membuktikan jurang perlindungan kewangan dalam kalangan rakyat. (Malay Mail)

Selain itu, data industri menunjukkan bahawa kadar penetration rate insurans hayat dan takaful di Malaysia sekitar 56.1%, tetapi apabila dibetulkan untuk kiraan unik pemegang polis mencerminkan bahawa hanya kira-kira 4 daripada 10 rakyat Malaysia mempunyai polisi yang benar-benar lengkap. (My Events)

Kekurangan perlindungan ini memberi risiko besar kepada keamanan kewangan keluarga jika berlaku kecemasan termasuk penyakit kritikal, kematian atau kehilangan pendapatan.

Peranan Insurans dalam Melindungi Kewangan Anda

Insurans bukan sekadar produk kewangan, ia adalah rangka keselamatan yang membantu individu dan keluarga menghadapi risiko yang tidak dijangka. Berikut adalah aspek utama kenapa insurans menjadi semakin penting:

1. Menampung Kos Rawatan & Perubatan Yang Meningkat

Kos rawatan perubatan semakin tinggi di Malaysia. Sebagai contoh, kos rawatan bagi penyakit kritikal seperti kanser atau sakit jantung boleh mencecah puluhan ribu ringgit, dan tanpa perlindungan insurans, beban ini perlu ditanggung sendiri oleh individu atau keluarga. (EPF Malaysia)

Dengan adanya insurans perubatan atau takaful, bayaran hospital, pakar perubatan dan perbelanjaan lain dapat ditanggung, membolehkan pesakit fokus kepada pemulihan dan bukan beban kewangan.

2. Menjamin Kestabilan Keluarga Jika Berlaku Musibah

Insurans hayat atau takaful keluarga membantu menjamin masa depan kewangan keluarga sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya. Perlindungan seperti ini memberi ketenangan fikiran kerana ahli keluarga tidak perlu bergantung sepenuhnya kepada simpanan, terutamanya ketika kehilangan sumber pendapatan utama.

Dalam pasaran takaful Malaysia sahaja, industri membayar RM10.2 bilion dalam faedah pampasan pada 2024, menunjukkan betapa polisi ini memainkan peranan praktikal apabila berlaku tuntutan. (RinggitPlus)

3. Perlindungan Daripada Risiko Kecemasan yang Tak Dijangka

Situasi tidak dijangka seperti kemalangan, bencana alam atau penyakit serius boleh menjejaskan kestabilan kewangan individu. Insurans menyediakan lapisan perlindungan terhadap kehilangan pendapatan, kos rawatan dan kerugian yang sering tidak tersimpan dalam tabungan kecemasan biasa.

Perlindungan ini juga dijalankan di bawah sistem seperti Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM), yang memastikan manfaat takaful dan insurans yang layak terus dibayar walaupun syarikat penginsurans mengalami kegagalan operasi. (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia)

4. Meningkatkan Literasi Kewangan Individu

Dengan adanya insurans, rakyat Malaysia mula lebih sedar tentang pentingnya perancangan kewangan jangka panjang, bukan hanya menabung secara pasif. Insurans membantu melengkapkan strategi pengurusan risiko seperti simpanan kecemasan, pelaburan dan perlindungan harta menjadikan landskap kewangan peribadi lebih sihat.

Menurut kajian penyelidikan literasi kewangan, kurang daripada separuh rakyat Malaysia memiliki pemahaman mendalam tentang produk perlindungan kewangan, menjadikan pendidikan tentang insurans sebagai aspek penting dalam mencapai kesejahteraan kewangan. (AMH International)

Trend Terkini dan Perubahan Industri Insurans di Malaysia

Industri insurans dan takaful Malaysia terus berkembang walaupun terdapat cabaran global seperti inflasi kos dan kesan ekonomi. Misalnya:

• Premium insurans am meningkat sebanyak 6.9% pada 2024, mencerminkan peningkatan permintaan perlindungan terhadap risiko kenderaan, harta dan liabiliti lain. (RinggitPlus)
• Kerangka microinsurance semakin diperkenalkan, termasuk skim Perlindungan Tenang bagi menawarkan perlindungan mampu milik kepada golongan berpendapatan rendah yang sebelum ini kurang dilindungi. (Insurance Business)

Perubahan ini menunjukkan bahawa industri bukan sahaja berkembang dari segi produk, tetapi juga semakin inklusif dan digital, memberi rakyat lebih banyak pilihan untuk menyesuaikan perlindungan mengikut keperluan masing-masing.

Cabaran & Apa Yang Perlu Dilakukan Rakyat Malaysia

Walaupun trend perkembangan perlindungan adalah positif, masih terdapat beberapa cabaran:

• Kesedaran yang rendah tentang kepentingan insurans, terutama di kawasan luar bandar dan dalam kalangan generasi muda. (Malay Mail)
• Ketidakfahaman tentang produk, menyebabkan ramai memilih polisi yang tidak sesuai atau gagal mengekalkan perlindungan jangka panjang.
• Isu kemampuan bayar premium, terutama bagi golongan berpendapatan rendah.

Bagi mengatasi ini, rakyat Malaysia digalakkan untuk:

• Meningkatkan literasi kewangan melalui pendidikan, seminar dan perundingan dengan penasihat kewangan berlesen.
• Membandingkan pelbagai jenis produk insurans dan takaful sebelum membuat keputusan pembelian.
• Memulakan perlindungan lebih awal untuk mendapat manfaat jangka panjang dengan premium lebih efisien.

Kesimpulan: Insurans Sebagai Keperluan, Bukan Sekadar Pilihan

Di tengah ketidaktentuan ekonomi dan kos hidup yang semakin tinggi, insurans dan takaful bukan lagi sekadar pilihan tetapi keperluan asas dalam perancangan kewangan moden. Ia membantu rakyat menghadapi risiko yang tidak dijangka, melindungi keluarga, dan memastikan kestabilan hidup apabila diuji masa.

Dengan peningkatan kesedaran, pelbagai pilihan produk dan sokongan sistem seperti PIDM, rakyat Malaysia kini berada di landasan yang lebih baik untuk membina keselamatan kewangan yang kukuh asalkan mereka mengambil langkah bijak dengan memiliki perlindungan insurans yang relevan dengan keperluan hidup mereka.